在保險行業格局的不斷演變中，挑戰與創新正重塑企業的運營方式和客戶服務模式。本文摘自勵訊集團播客“獨特貢獻”（Unique Contributions）系列訪談——勵訊集團公共事務總裁池永碩（Youngsuk ‘YS’ Chi）對話律商聯訊風險信息（簡稱“律商風險”）全球保險業務首席執行官Bill Madison，深入探討了行業現狀，及如何利用先進技術為保險公司和消費者帶來更好的結果。

　　左：勵訊集團公共事務總裁池永碩（Youngsuk ‘YS’ Chi）右：律商風險全球保險業務首席執行官Bill Madison

　　疫情對保險費率的影響

　　新冠疫情爆發是保險行業的一個重要轉折點。隨著封鎖隔離和遠程辦公成為常態，消費者駕車頻率下降，導致車險索賠減少。這一意外變化為保險公司帶來巨額利潤，使消費者和保險監管部門質疑高保費的合理性。作為回應，保險公司開始提供返利并降低費率，以適應風險暴露減少的情況。

　　然而，隨著社會逐步重新開放，消費者駕車次數激增，事故和索賠隨之增加。這一快速變化使保險公司措手不及，難以重新調整費率以覆蓋升高的風險。2021年至2023年期間，市場波動持續，美國某些州的費率漲幅高達41%。盡管部分保險公司已恢復盈利，但其他公司仍面臨監管機構費率審批的挑戰。

　　當前保險市場處于過渡狀態——保險公司在增長與費率調整的挑戰中掙扎，自然災害等外部因素更使問題復雜化。加州山火和美國東南部（尤其是佛羅里達州）的颶風為行業復蘇增添了層層阻礙。盡管如此，這一以韌性著稱的行業仍存樂觀理由——適應逆境的能力始終是保險行業的核心競爭力。

　　數據與決策

　　律商風險通過加強數據驅動決策，以及專注于交付的決策（而非僅提供內容），成為行業復蘇的核心力量。通過多維知識評估風險，律商風險幫助保險公司根據其獨特畫像和策略進行明智的決策。從原始數據轉向可行見解，這一變革使保險公司能更精準評估風險并優化產品。

　　律商風險全球保險業務首席執行官Bill Madison將數據交付的演變類比為食品購物的轉型：原始數據如同未加工的食材，結構化數據則像超市預包裝商品，而律商風險則更進一步地提供“食譜”，即整合多源數據集以構建全面的風險視圖。這種方法不僅簡化決策流程，還提高了定價準確性，確保保費真實反映每位受保人的風險水平。Madison表示：“我們的核心是交付決策。”

　　保險行業中的信任與教育

　　信任，尤其是與保險公司建立信任，是律商風險成功的基石。律商風險通過加強透明化與協作，已成為保險行業中值得信賴的合作伙伴。然而，消費者對保險公司的信任仍是挑戰。為此，律商風險致力于消費者教育，使其理解保險基礎原理及數據在優化體驗中的作用。

　　展望未來，Madison認為教育與透明化將在彌合保險公司與消費者鴻溝中發揮關鍵作用。“我們耗費數十年才達到今日地位。如今，如何幫助各方增進理解？”作為中立的第三方，律商風險旨在提供客觀見解，賦能消費者做出明智決策。

　　律商風險正通過先進技術與數據驅動決策引領保險行業轉型。通過應對疫情挑戰、適應市場現狀，以及推動信任與教育，律商風險正為更具韌性和以客戶為中心的未來鋪路。隨著行業持續演變，律商風險始終堅守使命，努力為保險公司和消費者帶來更好的結果。

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