在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，金融業(yè)服務(wù)實(shí)體的任務(wù)依然繁重。攀登縱向時(shí)間軸，民生銀行鎮(zhèn)江支行站在“十四五”規(guī)劃開局之年，正處于發(fā)展新時(shí)代;奔赴橫向發(fā)展軸，鎮(zhèn)江支行把握地方經(jīng)濟(jì)崛起新機(jī)遇，金融活水注入當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)升級(jí)。橫縱之間，是該行實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的新機(jī)遇，同時(shí)也是金融回歸實(shí)體本源的新責(zé)任，而風(fēng)險(xiǎn)底線是開展一切金融工作的生命線。

　　商業(yè)銀行要發(fā)展必然要謀求轉(zhuǎn)型，鎮(zhèn)江支行作為南京分行的轄內(nèi)異地行，堅(jiān)持將南京分行提出的“公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展、零售業(yè)務(wù)加快健康發(fā)展”兩大戰(zhàn)略作為工作的重心，深入推進(jìn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型須得建立在自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)之上。對(duì)于該行來說，加強(qiáng)內(nèi)控工作不僅是回歸業(yè)務(wù)本源、助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要保障，更是該行自身是實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型、提升內(nèi)在價(jià)值的首要前提。

　　內(nèi)控護(hù)航金融創(chuàng)新，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　建設(shè)一流的商業(yè)銀行需輔以一流的內(nèi)控體系，銀行的內(nèi)控工作歸根到底是為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。而要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，首要重點(diǎn)便是加強(qiáng)事前工作，將風(fēng)險(xiǎn)防控的理念指導(dǎo)與各級(jí)審查工作兩手齊抓，做到“不戰(zhàn)而屈人之兵”，從根本上識(shí)別抵御風(fēng)險(xiǎn)。鎮(zhèn)江支行一方面緊抓法治合規(guī)基礎(chǔ)管理、過程管控、評(píng)價(jià)監(jiān)督等風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)工作;一方面積極落實(shí)監(jiān)管要求的風(fēng)險(xiǎn)排查，緊跟屬地監(jiān)管導(dǎo)向和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，組織相關(guān)針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)檢查排查工作，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。此外就商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)來看，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和紀(jì)檢監(jiān)察工作以加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的早期監(jiān)測(cè)，能夠有效縮短發(fā)生問題與解決問題之間的時(shí)間差。

　　商業(yè)銀行要搶占市場(chǎng)份額、吸納留存客戶，必然要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。但創(chuàng)新總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，完善的內(nèi)控機(jī)制是新的產(chǎn)品與服務(wù)順利進(jìn)入市場(chǎng)、占據(jù)市場(chǎng)的重要保障。鎮(zhèn)江支行客觀分析自身發(fā)展實(shí)際，加大金融創(chuàng)新力度，著力提高產(chǎn)品的創(chuàng)新運(yùn)用能力，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展。作為地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器，銀行創(chuàng)新的根系脈絡(luò)需得深扎地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。鎮(zhèn)江支行始終將以維護(hù)鎮(zhèn)江當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境穩(wěn)定發(fā)展作為工作重點(diǎn)，持續(xù)開展“六穩(wěn)”、“六保”工作，完善的風(fēng)控體系不僅能提升該行自身在金融市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，更能促進(jìn)該行參與當(dāng)?shù)厣鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局、賦能實(shí)體發(fā)展。

　　“依法合規(guī)整改年”啟動(dòng)會(huì)(圖/民生銀行鎮(zhèn)江支行)

　　此外，完善的內(nèi)控管理能夠提升商業(yè)銀行的資金使用效率，確保內(nèi)部資源與資金得到最科學(xué)配置以及最優(yōu)化使用。該行不斷完善財(cái)務(wù)管理和基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理、資本管理與成本約束，優(yōu)化資源配置。同時(shí)突出厲行節(jié)約，促進(jìn)流程規(guī)范化和使用規(guī)范化，提高支行資源配置及財(cái)務(wù)效率，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)管理效益的最大化。

　　促合規(guī)守底線謀發(fā)展，落實(shí)落細(xì)合規(guī)管理

　　銀行的合規(guī)管理是管理經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)是內(nèi)控工作的最低底線。民生銀行作為“百年老店”，始終將合規(guī)意識(shí)、合規(guī)文化，嚴(yán)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)融入業(yè)務(wù)開展的全流程中，以合規(guī)管理確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。強(qiáng)化合規(guī)文化是該行落實(shí)改革轉(zhuǎn)型、發(fā)展戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的前提，既是行穩(wěn)致遠(yuǎn)也是轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　建設(shè)合規(guī)文化首先需要行內(nèi)管理層對(duì)其高度重視，領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，營(yíng)造合規(guī)環(huán)境，上行下效，促使行內(nèi)員工樹立合規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)全行整體風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。鎮(zhèn)江支行站在新的發(fā)展風(fēng)口，堅(jiān)持以民生銀行南京分行李業(yè)弟行長(zhǎng)提出的“持續(xù)深化全面風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理體系建設(shè)”作為工作指導(dǎo)，以“促合規(guī)”為目的，守底線，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，將合規(guī)意識(shí)貫穿于日常經(jīng)營(yíng)中，落實(shí)落細(xì)合規(guī)管理。同時(shí)該行不斷動(dòng)態(tài)調(diào)整優(yōu)化內(nèi)部合規(guī)管理細(xì)則，確保制度的長(zhǎng)期管理效能，使制度與銀行的發(fā)展運(yùn)行步調(diào)相協(xié)調(diào)。

　　民生銀行合規(guī)大賽鎮(zhèn)江片區(qū)現(xiàn)場(chǎng)(圖/民生銀行鎮(zhèn)江支行)

　　以黨建為引領(lǐng)，縱深推進(jìn)合規(guī)文化。該行發(fā)揮黨建工作的核心凝聚力，在全行開展基層支部標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，以黨員的先進(jìn)性鼓勵(lì)黨員帶頭踐行合規(guī)，聚焦黨員干部的“火車頭”作用，以關(guān)鍵少數(shù)為引領(lǐng)，將“黨建 + 內(nèi)控合規(guī)”的合規(guī)文化精神向全體員工弘揚(yáng)。同時(shí)，該行將黨建工作完成情況及完成質(zhì)量作為衡量基層黨組織工作的重要考核依據(jù)，確保黨建工作持續(xù)賦能內(nèi)控合規(guī)管理。

　　強(qiáng)監(jiān)管下內(nèi)審內(nèi)控成主流，嚴(yán)控跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)

　　2021年1月，銀保監(jiān)印發(fā)《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法(征求意見稿)》，首次規(guī)范商業(yè)銀行的負(fù)債質(zhì)量。同時(shí)在該文件出臺(tái)的前幾日，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)范了商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)。相繼出臺(tái)的兩份文件俱都要求商業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)審內(nèi)控，足以顯見商業(yè)銀行的負(fù)債質(zhì)量正處于強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

　　商業(yè)銀行的負(fù)債質(zhì)量不僅關(guān)乎其經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性，更關(guān)乎銀行服務(wù)實(shí)體的能力。鎮(zhèn)江支行始終聚焦核心負(fù)債等關(guān)鍵詞，強(qiáng)化“合規(guī)底線”意識(shí)，嚴(yán)字當(dāng)頭，把紀(jì)律、規(guī)矩挺在前面，敢于動(dòng)真碰硬，做到“無禁區(qū)、全覆蓋、零容忍”。同時(shí)，該行將基礎(chǔ)客群增長(zhǎng)和核心負(fù)債的增加作為行內(nèi)員工的量化考核指標(biāo)，以考核督促員工履職盡責(zé)。

　　在內(nèi)外部環(huán)境日益復(fù)雜多變的當(dāng)下，且疊加強(qiáng)監(jiān)管，民生銀行在合規(guī)的原則上根據(jù)自身實(shí)際走出一條差異化發(fā)展之路——加強(qiáng)內(nèi)控工作、業(yè)務(wù)回歸本源。何為回歸本源，于該行來說便是向鎮(zhèn)江本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型、民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型。鎮(zhèn)江支行作為地方性商業(yè)銀行一直以來都以穩(wěn)定區(qū)域金融為使命，深拓本地市場(chǎng)，將金融服務(wù)下沉，以更高的金融服務(wù)效率服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體。回歸本源不僅為了深耕地方經(jīng)濟(jì)，更是為了嚴(yán)控跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　防范區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)與支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合。該行結(jié)合當(dāng)?shù)亟鹑趯?shí)際，努力開辟特色發(fā)展之路。去年以來，該行將重點(diǎn)放在了對(duì)上市和擬上市企業(yè)的營(yíng)銷上，全力拓展當(dāng)?shù)厣鲜袛M上市客戶，大刀闊斧抓“龍頭”，以上市企業(yè)帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。該行面對(duì)長(zhǎng)三角一體化、寧鎮(zhèn)揚(yáng)一體化和地方經(jīng)濟(jì)崛起的機(jī)遇，前瞻性的融入到鎮(zhèn)江產(chǎn)業(yè)升級(jí)、重大項(xiàng)目建設(shè)中去，加快培育和開發(fā)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，并從多維度全面發(fā)力，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　此外對(duì)于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)之一的信貸風(fēng)險(xiǎn)，鎮(zhèn)江支行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)做到嚴(yán)把嚴(yán)控，做實(shí)流程管理，強(qiáng)化流程管控，加強(qiáng)對(duì)客戶的貸后管理，對(duì)客戶的情況予以定期跟蹤了解，持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，做好風(fēng)險(xiǎn)管控。

　　串聯(lián)信息流程體系，完善內(nèi)控制度還需執(zhí)行力

　　建設(shè)內(nèi)控合規(guī)文化的基礎(chǔ)在于制度建設(shè)，在確保制度有效性的同時(shí)更要確保合規(guī)工作的執(zhí)行力。民生銀行不管從總行層面亦或分支機(jī)構(gòu)，始終堅(jiān)持依法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，自上而下高度重視合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)文化理念與經(jīng)營(yíng)決策以及日常工作緊密融合。同時(shí)，該行暢通下級(jí)行、分支機(jī)構(gòu)之間的信息渠道，將一線員工的意見反饋融入到工作制定中;黨建方面，該行各黨支部委員集體參加南京分行黨建輪訓(xùn)，進(jìn)一步提升黨建工作的專業(yè)性。該行倡導(dǎo)的合規(guī)文化串聯(lián)流程體系打破了信息不對(duì)稱帶來的信息壁壘，使制度更具穿透力。

　　民生銀行開展合規(guī)運(yùn)營(yíng)在我心活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(圖/民生銀行鎮(zhèn)江支行)

　　完善行內(nèi)的責(zé)任追究制度，將職責(zé)以標(biāo)準(zhǔn)和制度加以明確，通過全流程監(jiān)督實(shí)現(xiàn)權(quán)力與責(zé)任的對(duì)等。商業(yè)銀行的員工是構(gòu)成銀行經(jīng)營(yíng)的主體，同時(shí)也是行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理的客體與參與者。將責(zé)任壓實(shí)到具體個(gè)人，保障全員參與，將有效增強(qiáng)各部門與工作環(huán)節(jié)之間的內(nèi)控傳導(dǎo)力，暢通內(nèi)控傳導(dǎo)機(jī)制。鎮(zhèn)江支行一直以來將員工日常管理的責(zé)任壓實(shí)到各基層，抓牢員工行為管理，各網(wǎng)點(diǎn)及一把手逐級(jí)監(jiān)督，并加大現(xiàn)場(chǎng)檢查與飛行檢查力度，對(duì)于前期檢查發(fā)現(xiàn)的問題，逐筆進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，強(qiáng)化違規(guī)問責(zé)。同時(shí)，該行進(jìn)一步加強(qiáng)考核指揮棒作用，在總分行最新經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議精神的指引下，調(diào)整考核指導(dǎo)思想和關(guān)鍵指標(biāo)，以更加簡(jiǎn)明量化的考核標(biāo)準(zhǔn)督促員工履職盡責(zé)，壓實(shí)主體責(zé)任，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。

　　建設(shè)內(nèi)控合規(guī)文化是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，所需火候持久且綿長(zhǎng)，參與者不能只限于行內(nèi)某一群體，而是要全體員工共同努力推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)文化深入發(fā)展。首先要樹立統(tǒng)一的價(jià)值觀與合規(guī)意識(shí)，行領(lǐng)導(dǎo)以及黨員隊(duì)伍起到帶頭模范作用。其次要堅(jiān)持以人為本原則，在管理員工時(shí)秉持著尊重與理解、信任與關(guān)懷，鼓勵(lì)員工特別是基層員工從合規(guī)文化的被動(dòng)參與者變?yōu)橹鲗?dǎo)者，激發(fā)行內(nèi)員工的主人翁精神，使員工具有主動(dòng)的內(nèi)控合規(guī)意識(shí)。此外，該行還開展了形式多樣的工會(huì)團(tuán)委活動(dòng)，開展豐富多彩、有特色的“行心工程”建設(shè)，體現(xiàn)了民生家園文化，真正將全體員工的發(fā)展愿力匯成一股繩，凝聚發(fā)展合力，提高整體內(nèi)控合規(guī)文化水平。(文/夢(mèng)溪)

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