3月1日，平安銀行在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心(下稱“銀登中心”)以公開競(jìng)價(jià)方式，實(shí)現(xiàn)了2021年第1期個(gè)人不良貸款債權(quán)的批量成功轉(zhuǎn)讓，成為全國(guó)首家個(gè)人不良貸款債權(quán)批量轉(zhuǎn)讓首批試點(diǎn)、首單招商、首單落地的股份制商業(yè)銀行。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇、首席律師劉福壽、財(cái)政部金融司副司長(zhǎng)董德剛、中央結(jié)算公司董事長(zhǎng)水汝慶、銀登中心董事長(zhǎng)柳柏樹、平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦等出席落地儀式。

　　平安銀行本次在銀登中心進(jìn)行個(gè)人不良貸款債權(quán)批量轉(zhuǎn)讓競(jìng)拍于當(dāng)天上午10時(shí)開始，競(jìng)價(jià)周期30分鐘，起拍價(jià)100萬(wàn)元，吸引了8家參與個(gè)貸批轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)、具備相應(yīng)資質(zhì)的國(guó)有和地方資產(chǎn)管理的公司爭(zhēng)相報(bào)名。經(jīng)過(guò)44輪激烈競(jìng)價(jià)，延時(shí)至11時(shí)7分，最終溢價(jià)189%、以289萬(wàn)元價(jià)格成交。

　　郭世邦在落地儀式上就平安銀行特殊資產(chǎn)管理等相關(guān)工作進(jìn)行匯報(bào)。他表示，過(guò)去四年，平安銀行始終積極貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，站在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的最前沿，在防風(fēng)險(xiǎn)、去風(fēng)險(xiǎn)方面取得了可喜的成績(jī)，平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)見底。之所以取得這樣的成就，一是平安銀行打造了一支專業(yè)化的特殊資產(chǎn)處置“鐵軍”， 這支鐵軍囊括了大量金融專才和法律人才，一線業(yè)務(wù)骨干具有豐富的風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn);我們還配套組建了特殊資產(chǎn)處置的智庫(kù)和外腦，匯集了一大批行內(nèi)外專家學(xué)者和實(shí)務(wù)界大咖，為平安銀行的風(fēng)險(xiǎn)處置聚智聚力。這支隊(duì)伍秉承平安的創(chuàng)新精神，近年來(lái)連續(xù)打破業(yè)內(nèi)多項(xiàng)紀(jì)錄，包括：全國(guó)銀行業(yè)首單不良資產(chǎn)單筆跨境債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，股份制銀行首單實(shí)行注冊(cè)制的對(duì)公不良資產(chǎn)ABS，在全國(guó)銀行業(yè)中首先實(shí)行不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)線上化競(jìng)拍。二是自主研發(fā)了專門服務(wù)于特殊資產(chǎn)處置、管理及生態(tài)圈合作的“智慧特管平臺(tái)” ，使風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)入“清收線上化、管理智能化、經(jīng)營(yíng)生態(tài)化”的新時(shí)代。

　　在清收線上化方面， 智慧特管平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了95%的清收流程線上化，絕大多數(shù)工作可通過(guò)電腦、手機(jī)APP線上完成，實(shí)現(xiàn)了在疫情期間足不出戶，也能正常開展清收處置工作。甚至通過(guò)AI盡調(diào)、AI估值、AI智薦處置策略、一鍵訴訟等智能化應(yīng)用，讓人機(jī)智慧得以碰撞交融，讓決策更加科學(xué)高效。

　　在管理智能化方面， 智慧特管平臺(tái)集成了200多個(gè)分析管理指標(biāo)和40多組監(jiān)控指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理數(shù)字化、資產(chǎn)狀況一眼清、經(jīng)營(yíng)分析智能化，助力總部管理智能。

　　在經(jīng)營(yíng)生態(tài)化方面， 智慧特管平臺(tái)集成了資產(chǎn)交易中心、服務(wù)撮合中心、管理分析中心“三大中心”，不僅能為特管生態(tài)圈提供“資產(chǎn)方直播帶貨”、“服務(wù)方線上招標(biāo)”、“資金方智能推介”等場(chǎng)景化服務(wù)，還能通過(guò)資產(chǎn)畫像與參與方畫像的自動(dòng)適配，為律師匹配與其最擅長(zhǎng)領(lǐng)域相關(guān)的案件，為估值機(jī)構(gòu)匹配與其專業(yè)對(duì)口的待評(píng)估資產(chǎn)，為投資人匹配與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的資產(chǎn)包，從而讓各參與方都能獲得心儀的資源和服務(wù)。

　　目前，平安銀行 特殊資產(chǎn) 生態(tài)圈 已連接了64家特殊資產(chǎn)交易平臺(tái)、305家頂級(jí)評(píng)估公司、454家主流催收公司、1426家活躍投資人、2610家律所和5678位律師。借助生態(tài)圈，降低了信息不對(duì)稱的成本，提高了交易達(dá)成的速度和效率。

　　此次個(gè)貸批轉(zhuǎn)政策的試點(diǎn)，實(shí)際上建成了不良資產(chǎn)領(lǐng)域的一項(xiàng)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，完善了全社會(huì)不良資產(chǎn)處置、流動(dòng)的大生態(tài)。這項(xiàng)政策能讓平安銀行對(duì)個(gè)貸不良進(jìn)行批量出清，快速收回被長(zhǎng)期占用的無(wú)效資金，并將資金投放到最需要的行業(yè)、地區(qū)和群體當(dāng)中，更好地從消費(fèi)端發(fā)力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　郭世邦進(jìn)一步指出，在平安銀行看來(lái)，生態(tài)共贏和創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)是不良資產(chǎn)行業(yè)未來(lái)的重要發(fā)展方向。 一方面，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置是關(guān)涉整個(gè)金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要命題，平安銀行正在不斷淬煉能夠服務(wù)于資產(chǎn)高效處置的專業(yè)能力和科技能力，并時(shí)刻做好準(zhǔn)備，隨時(shí)響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)提出的“推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)”的工作號(hào)召，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)多做貢獻(xiàn)。另一方面，隨著時(shí)代與環(huán)境的變化，不良資產(chǎn)處置不能再拘泥于“打包、打折、打官司”的傳統(tǒng)手段，平安銀行已經(jīng)開始向資產(chǎn)盤活、反委托清收、資產(chǎn)證券化、市場(chǎng)化債務(wù)重組等創(chuàng)新領(lǐng)域積極探索。

　　據(jù)了解，早在1月25日，平安銀行就通過(guò)銀登中心發(fā)布了《平安銀行擬批轉(zhuǎn)個(gè)人不良貸款債權(quán)的簡(jiǎn)介》，并于2月8日正式在銀登中心發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告，并進(jìn)行項(xiàng)目掛牌。轉(zhuǎn)讓公告顯示，此次轉(zhuǎn)讓的債權(quán)標(biāo)的共計(jì)20筆債權(quán)，債權(quán)金額為1773.45萬(wàn)元(具體金額以轉(zhuǎn)讓公告為準(zhǔn))，均已進(jìn)入執(zhí)行狀態(tài)。

　　平安銀行參與個(gè)貸不良批轉(zhuǎn)落地試點(diǎn)工作，旨在積極響應(yīng)金融支持小微企業(yè)的號(hào)召，嘗試用新的不良貸款處置方式，提升銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)類不良處置能力。同時(shí)，積極防范并化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)不良貸款領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)雙循環(huán)發(fā)展。并且，重在走通流程，與AMC共同建立良好合作模式，為后續(xù)一定程度的金融創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。

　　疫情之下，隨著不良貸款的壓力不斷積聚，金融機(jī)構(gòu)不良貸款的處置需求正在持續(xù)增加。在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)不良貸款的處置將成為防范并化解金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。1月，銀保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)在銀登中心試點(diǎn)開展銀行單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓工作，并印發(fā)通知，正式啟動(dòng)不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

　　平安銀行先行先試，在以試點(diǎn)形式開展個(gè)人貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)上搶得了先機(jī)。自收到征求意見稿之日起，即為業(yè)務(wù)落地做全面準(zhǔn)備：積極與銀登中心匯報(bào)、交流，緊盯政策導(dǎo)向與進(jìn)度安排;推動(dòng)市場(chǎng)需求調(diào)研工作，摸底各大AMC對(duì)資產(chǎn)包的偏好與措施;著手銀行內(nèi)部建章建制、系統(tǒng)開發(fā)和對(duì)接，并在全行范圍內(nèi)多輪篩選合適資產(chǎn)。最終，在多家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中脫穎而出，成為股份制銀行試點(diǎn)名單中第一家落地的金融機(jī)構(gòu)。

　　作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，不良貸款轉(zhuǎn)讓較為復(fù)雜。此次試點(diǎn)將通過(guò)搭建統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)開展工作，一方面能夠有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，保障債權(quán)信息安全;另一方面則可以切實(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率，降低業(yè)務(wù)成本，充分利用科技手段實(shí)現(xiàn)不良貸款轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　未來(lái)，平安銀行將積極與資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司以及其他同業(yè)機(jī)構(gòu)開展共贏合作，嘗試多種創(chuàng)新方式，拉緊各方在智能化風(fēng)控工具和風(fēng)險(xiǎn)處置專業(yè)能力上的交流紐帶，在做好做國(guó)內(nèi)卓越的特殊資產(chǎn)行業(yè)服務(wù)商的同時(shí)，與業(yè)界同仁一起，為不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與處置共譜新篇章。

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