國內零售銀行進入金融科技4.0時代，零售銀行的業務流程、風控獲客和商業邏輯都發生著顛覆性的變化，也面臨著市場競爭帶來的業務增長和控制風險的挑戰。同時，2020年初爆發的新冠疫情，對傳統銀行業務開展形成較大沖擊。如何加速數字化進程，通過“零接觸”線上金融實現業務突圍，是當前眾多零售銀行和金融科技企業所關注的問題。
為鼓勵具有技術創新和業務創新能力的商業銀行和金融服務機構，促進銀行創新、開放生態系統的構建，推動零售金融行業創新發展，2021年1月8日《零售銀行》雜志線上發布了“第四屆中國零售金融創新實踐大獎”評選榜單，薩摩耶數科榮憑借技術創新力和成功應用案例等多方面優勢，榮獲“信貸風控技術創新獎”。
圖：薩摩耶數科榮獲“信貸風控技術創新獎”
作為金融領域內的重要評選品牌，本屆評選由《零售銀行》、《數字銀行》聯合騰訊云共同發起，各家國有大行、股份制總行和各類金融服務機構踴躍參與，申報案例1000余項，是近幾年最多的一次。主辦方對每一個申報案例材料進行嚴格篩選、求證，評選出銀行類、金融科技類、資產管理類和增值服務類四類零售金融獲獎案例及公司。
此次評選中，中國建設銀行、平安銀行、中國工商銀行、薩摩耶數科、京東數科等知名企業摘得桂冠。薩摩耶數科從眾多參選企業中脫穎而出，榮獲“信貸風控技術創新獎”，體現出薩摩耶數科的解決方案得到金融機構的認可。
零售銀行主動轉型，科技創新開啟新十年
這是一個最好的時代,也是一個最壞的時代。過去十年，隨著人工智能、云計算、大數據等新技術爆炸式發展和金融科技公司的不斷涌現，以及飆升的客戶期望，激發了零售銀行前所未有的變革，在客戶服務線上化、無接觸服務方面進行積極創新。
同時，在我國加快“新基建”建設后，5G網絡基礎建設和產業規模方面也在不斷增長，推動金融行業轉型升級和融合發展發揮提質增效重要作用。5G帶來的不僅是網絡速度更快，更帶來了人們生活方式的改變。5G生活下，用戶在金融消費方面更加依賴線上支付、結算、辦理各種金融業務。為了滿足大眾的生活需求，傳統金融機構將進一步加快數字化轉型的腳步。
當前，銀行業正從增量市場進入長期低增長的“存量市場”，以銀行重要的信貸業務為例，信貸依賴人力驅動，信貸業務流程繁雜，涉及到大量的前、中、后臺人力，運營成本較高。如果在信貸過程中，僅僅依靠人工審核，不僅效率低，運營成本大幅增加，也存在操作中產生風險問題。而數字化的自動審批，在有效識別風險的同時,有效提高管理效率,降低運營成本。
依托金融科技的創新應用、科技產品的快速迭代，及時發掘并響應客戶需求，為客戶提供最佳體驗的服務解決方案，進而實現零售業務從風控到獲客、從經營到提升的可持續增長，成為零售銀行未來發展的趨勢和方向。站在新十年的起點，零售銀行如何抓住機遇，加強成本管理，推進數字化轉型，在目前和未來一段時間依然會是金融行業參與者所面臨的挑戰。
非接觸金融業態興起，金融機構數字化成必然
由于人工智能、大數據等新技術在金融領域的應用日益廣泛，使得金融+科技的融合日益緊密，創造出一系列全新的場景與業態。而2020年突然爆發的疫情，觸發非接觸金融業態全面興起，也令越來越多金融機構高層意識到，再不擁抱科技提升客戶服務體驗與產品風控運營能力，企業很容易在智能時代被淘汰。
面對時代的變化和外界環境的影響，各家金融機構積極轉型，引入人工智能、云計算和大數據等最新技術，搭建全新的智能風控系統，進而整合內外部資源，打通前、中、后、資金、產品等各環節，不斷實現全品種線上覆蓋，全流程封閉管理，全風險智能管控，全面助力風險管理水準大幅提升
而在2021年，金融機構的數字化轉型路徑將呈現百花齊放格局。銀行業機構在自身加強技術研發的同時，將會進一步與金融科技企業合作，利用金融科技企業的技術優勢，不斷擴大業務數字化范圍，將傳統線下業務流程搬到線上，通過業務數據化與流程數字化，大幅提升業務操作效率與產品定制化能力。
科技賦能一站式服務，破解金融機構風控、獲客難題
在金融科技發展的浪潮中，深圳一直處于全國領先地位，并給予金融業的創新發展大力支持。近日發布的深圳市數字經濟產業創新發展實施方案(2021—2023年)就提出，要重點支持基于云計算、大數據、機器學習等技術的金融產品創新，為行業發展提供突破性的技術方案，同時形成基于人工智能技術的金融免疫系統，支撐國家與地方金融系統精準決策和事前風險防控，助推金融機構完成業務創新和服務創新。
植根于深圳金融科技發展沃土，作為以AI為驅動的金融數字科技公司，薩摩耶數科多年來在人工智能領域創新研發核心技術，打造了智能風控、智能獲客營銷等多套個性化解決方案，突破金融機構數字化轉型中遇到的“流量獲客”、“技術風控”、“運營服務”等難點，為零售銀行數字化轉型提供了堅強的技術后盾。
在賦能金融機構實現智能風控方面，薩摩耶數科自主研發了智能策略風險管理體系和域風智能風控系統，幫助銀行及其他持牌金融機構順利完成信貸業務的線上化、自動化、輕量化、無紙化，業務全流程的管控做到風險可觀、可測、可控，實現持牌金融機構對信貸業務的變革需求。在把控風險的同時，薩摩耶數科運用人工智能手段實現秒級實時審批放款、7×24小時不間斷工作，讓風險模型自動迭代。
在幫助金融機構實現風險管理的前提下，薩摩耶數科打造的歐拉智能營銷獲客系統，有效地幫助金融機構實現了高效獲客，通過移動互聯技術大量地、低成本地獲取客戶，挖掘銀行沉沒客戶的活躍度，并提升客戶轉化率。在獲客的同時為金融機構提供運營服務，讓用戶持續活躍，持續貢獻ARUP值，挖掘出沉沒的用戶，留住用戶的時間資源。
針對金融機構轉型過程中的具體需求，薩摩耶數科通過自動化策略工具、資信管理平臺、策略引擎、模型工程平臺、變量管理平臺、BI報表系統等創新應用及系統，進行全局而細分的服務，實現從金融產品設計、營銷獲客、產品運營、產品流程優化的全套金融科技解決方案。
數字化轉型是未來銀行業持續降本增效的重要手段，也是其在金融科技4.0時代完成自我蛻變的必經之路。借助人工智能、云計算等技術，薩摩耶數科將加大科技創新和產品優化，賦能金融機構在智能獲客、智能風控等方面數字化建設，并提供更精準、高效的定制服務和解決方案，為銀行業金融機構數字鍵轉型進程按下“快進鍵”。
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