你會買雇主責任險產品嗎?

　　隨著大家對雇主責任險的認識越來越深刻，對企業風險轉嫁的需求越來越強烈，雇主責任險也開始成為了企業主朋友重點關注的保險產品。

　　然而，市面上的雇主責任保險產品琳瑯滿目，且各具特色。這就難壞了各位老板，這款產品保額高，那款產品職業類別全，另一款產品可選方案多……

　　一來二去，老板們就挑花了眼，到底怎么選才是更適合自己、性價比更高的產品啊?

　　今天這篇文章，保準君就和大家分享一下挑選雇主責任險產品的“小原則”，希望能幫助大家買對產品，既能轉嫁用工風險又能節省開支。

　　話不多說，我們走起!

　　一、 雇主責任險的基本責任

　　目前，就市場上常見的雇主責任險產品來說，其基本責任主要包含了這幾方面：身故責任、傷殘責任、誤工費用、醫療責任以及相關法律費用。

　　這是絕大多數雇主險產品都包含的責任，也就是說即使是不同保險公司的雇主險產品，在保障責任上也近乎是相同的。

　　此時，你是不是會有疑問：既然雇主責任險產品的保障責任相差無幾，那還需要挑嗎?

　　答案是：當然需要。

　　上圖為保準君梳理的幾款在售雇主責任險產品的對比表，從圖中我們不難發現：

　　雖然大部分保險責任大同小異，但具體到保額大小、保障范圍、保險方案選擇、批改規則、保障責任等卻存在差異 ，這些正是配置雇主險產品需要認真挑、仔細選的地方。

　　譬如保障方案 ，雇主安心保提供了基礎版、標準版和升級版3個固定方案，其他產品則都是靈活配置方案;

　　譬如保障范圍 ，像雇主無憂保可以保障到6類職業，而其他3款產品只保障到4類或5類職業;

　　譬如保障責任 ，有些雇主險產品是必選責任，有些產品則是可選責任，給企業主的選擇自由度不同;

　　所以說，對于廣大企業主朋友來說，面對琳瑯滿目的雇主責任險產品，仔細挑選還是很有必要的。

　　二、 雇主責任險的挑選原則

　　了解了雇主責任險產品的保障責任，我們再來看看在挑選雇主責任險的過程中，可以作為參考的幾個原則：

　　1）不以保險公司大小論“英雄”

　　保準君發現一個現象，前來咨詢保險的客戶朋友，對大保險公司總是特別青睞，譬如平安、中國人壽、中國人保、太平洋保險等。

　　究其原因可以發現兩個因素：

　　① 認為大公司更穩定，理賠不會出現問題;

　　② 認為大公司名氣大，服務一定比較好;

　　其實，要保準君看，追求大公司的保險產品沒錯，但認為大公司“什么都好”就有待商榷了。

　　首先 ，能獲得保險行業“入場券”的保險公司，無論大與小其資金實力都是不容小覷的;

　　然后 ，保險公司倒閉或破產，要經過銀保監會的層層嚴格審核、批準才行，想破產倒閉真的太難了;

　　最后 ，保險公司在前期開展業務時都有嚴格的風控把關，每一筆保費都會分出風險準備金到監管，同時還要留出風險自留金平衡公司的風險和運營成本，安全保障很充足。

　　也就是說，無論公司名氣大小，被保險人的保單權益都會得到保障。

　　就服務來說，公司大與小并不是決定性因素，論保險產品的專業程度、理賠服務、投保便捷程度，許多小保險公司也完全媲美大公司了。

　　2）從職業類別出發

　　這個道理很簡單，就是你選擇的產品必須承保你所在的行業和職業。

　　因為不在承保職業類別范圍內，你有再多保費預算也不能投保，更別說轉嫁風險了。

　　3 ）從保障需求出發

　　買保險買的是安全保障，所以要堅持從實際保障需求出發。

　　譬如企業主要是國內用工，就沒必要去擴展國外出差的責任;員工戶外作業場景多，就可以多關注下是否可擴展第三者責任險;

　　譬如企業屬于高風險行業，就要考慮職業類別是否可承保，保額可以買多高等;想給員工提供更好、更便捷的醫療救治，就要考慮是否可擴展自費藥、私立醫院等……

　　只有從企業的實際保障需求出發，這樣的保障產品才是適合自己的產品。

　　4 ）從保費預算出發

　　有些企業主朋友對保額情有獨鐘，一切奔著保額去。

　　保額高肯定好，但一味追求高保額，會給企業帶來經濟壓力，影響企業的正常運轉;過分追求低保額以節省保費，又可能無法覆蓋企業未來可能面臨的經濟賠償責任。

　　舉個栗子：

　　譬如你所在的行業，身故或傷殘后的平均賠償額為50萬，那在選擇保額時就要高于50萬，否則就無法起到轉嫁風險的作用。

　　下面保準君將為大家重點推薦【雇主企心保】這款產品，如下圖所示：

　　看到這里你是否會選擇雇主責任險產品了呢?如有疑問歡迎添加保準牛顧問微信咨詢，定制您的專屬安全保障。

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