近日,由中國通信學會、金融科技創新聯盟、求是《圓點直播》聯合舉辦的云端大講堂成功舉辦,圍繞“數字普惠金融·春雨行動”的議題,中國農業銀行、唐山銀行、同盾科技及北京工商大學等政企學研代表,進行了一場特殊的“線上帶貨”,該直播活動當天也吸引了近25萬觀眾的觀看,充分體現了社會各界對于尋找到幫助中小微企業發展的 “良方”、“良策”的迫切之情。
同盾科技政府事業部總經理張興作為唯一受邀科技公司代表,深刻剖析傳統小微金融服務模式的典型弊端,并結合同盾在杭州、唐山兩地實踐,提出倡議,希望在后疫情時代,以政府為主體,攜手金融機構與科技公司,通過“政府搭平臺、科技公司建平臺、中小企業上平臺”的創新模式,帶領中小微企業穿越暗夜,迎接曙光。
在數據被中央定位為新型生產要素的背景下,這一創新模式或將迸發出更加旺盛的生命力,助力政府公共機關與民營科技企業的合作創新,在發揮數字經濟建設引領作用和激發市場活力之間形成最好的平衡。
傳統金融服務平臺舉步維艱
中小微企業融資難是世界性難題,而在中國這一問題上尤為突出。平臺服務模式已不是稀罕物,大有在神州大地四面開花之勢,但從效果來看,大部分都收效甚微,甚至很多都淪為了信息發布平臺。
為什么傳統的服務平臺無法滿足中小企業的需求呢?同盾科技政府事業部總經理張興分析說:“其中有三個重要原因,一是很多平臺噱頭多但功能少:很多平臺名不副實,技術水平低下,并沒有建模、分析的能力,無法滿足金融機構風控要求。
二是數據融合差:涉及中小微企業的數據基本沒有實現實時或準實時的匯聚和融合,無法全面立體的刻畫企業的信用情況。
三重建設輕運營:傳統服務平臺多是采用項目式建設模式,沒有考慮持續的市場化運營,不可能針對企業和金融機構的需求開展針對性的服務?！?/p>
找到了病因,接下來的工作就是尋找藥方,對癥下藥。
創新模式崛起,“政府搭平臺、科技公司建平臺、中小企業上平臺”
4月9日,《中共中央、國務院關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》正式公布,數據作為一種新型生產要素被寫入其中,《意見》也開宗明義地表示要加大政府數據的共享。
工商、稅收、人社、司法等政府部門數據無疑是最權威、價值含量最高的,然而由于種種原因的掣肘,盡管各界對公共數據共享的呼吁行之多年,但推行的結果不盡如人意。
數據所涉及到的領域極其寬廣、所牽扯的問題極其繁雜,沒有任何公共機構能包羅萬象,在推動數據要素市場化配置的過程中,政府公共部門扮演好主導者、推動者和平衡者的角色即可。剩下的還是要交由市場來開拓和探索,從而找到屬于數據市場特有的最佳發展道路。
張興表示:“我們認為以政府機構為主體,引入金融科技、人工智能科技企業,融合涉企數據,建設專業的、智能的、數據驅動的金融服務平臺,并為平臺打造持續運營的商業模式將是解決新時代小微融資難問題的破解之道。
我們也可以將此模式稱之為‘政府搭平臺,科技公司建平臺,中小企業上平臺’。
該模式的精髓在于將科技企業的創新能力與政府機關的公益精神相結合,將科技企業的安全能力與政府機關的數據共享相統一”。
對中小微企業而言,能獲得更多融資渠道,更多融資產品,在準備融資材料和融資流程上獲得協助,高效的辦理及反饋流程;
對金融機構而言,能獲得更多融資客戶,降低獲客成本,提供精準的信貸服務,節省貸審時間,控制貸款的不良率,提高金融機構的收益;
對政府部門而言,能促進中小微企業融資業務,破解企業發展困局,掌握中小微企業發展狀況全面數據,為政策的制定和調整提供數據支撐,對轄區企業經濟動態實時監測,實現轄區宏觀經濟分析。
在逐步搭建好制度框架基礎下,政府公共機關與民營科技企業的合作創新也將在發揮數字經濟建設引領作用和激發市場活力之間尋求最好的平衡。
而這一創新模式面對這場疫情所帶來的 “突擊考試”,交出了令人滿意的答卷。
金融服務平臺迎來“突擊考試”,疫情期間“托舉”小微企業
突發的新冠病毒,讓很多小微企業受到重創,而由于網點和線下經營模式受到沖擊,使得城商行、農商行等實地調查、核實措施無法進行,傳統金融服務無法施展,更令小微企業的生存問題雪上加霜。
同盾聯合杭州余杭和唐山市政府打造的企業金融服務平臺發揮了奇效。
余杭區未來科技城聯手同盾科技推出中小微金服平臺的“抗疫產品專版”與“股權投資專版”,該創新板塊上線的當晚,便收到了50余家企業提交的融資需求申請。
本來線下貸款要一到兩周時間才能完成,通過平臺,24小時內審批完成,48小時內就可以放款。在短短不到48小時的時間內,已經有3家企業獲得了1000萬元的貸款。
唐山市,即使在金融機構與中小微企業非接觸情況下,通過企業金融服務平臺亦能正常放款。同時,金融機構借助平臺數字分析能力,對受疫情影響較大的客戶減免滯納金、延期還款。截止4月23日,唐山金服平臺入駐企業達到8129家、融資金額164.81億元。
數據可用不可見,構筑平臺長久發展之基
“在與政府公共機構合作的過程中,我們也深刻理解到安全問題始終是橫亙在政府數據共享物理和心理層面上的一道鴻溝。
安全問題是制約中小微服務平臺是否擁有長久生命力的核心因素,為此我們需要建立一個可持續的安全、全天候的安全、動靜態結合的安全、從始至終的安全環境,消除政府公共機關在分享數據時的安全焦慮?！?/p>
為尋求到安全與發展的統一,同盾科技一直大力倡導并推動“可用不可見”技術理念。在數據不出本地,即在充分保護數據和隱私安全的前提下,實現大數據價值的轉化和提煉。
為此,同盾將所有敏感數據進行了全面而徹底的脫敏、去標識和不可逆化,從源頭上避免了敏感的原始數據泄露風險,充分保護用戶的隱私信息和客戶機密。并基于 “知識聯邦”的理論框架體系,實現知識的表達推理及智能決策。
安全就是企業的生命線。
在持之以恒的努力下,同盾科技于2018年獲得PCI DSS認證。(PCI DSS認證是目前全球最高級別的金融數據安全標準,最權威的支付卡產業數據安全標準之一)。
此外,同盾還先后獲得ISO 27001信息安全管理體系認證證書、國家信息安全等級保護三級測評等技術安全領域的榮譽。設備指紋更是首家通過公安部檢測的SDK產品。
同盾堅實的數據安全體系為中小微金融服務平臺的建設和運營保駕護航。
盡管中小微企業正面臨前所未有的困境,但我們看到很多力量正在匯聚,如同疫情期間四面八方的支援力量齊聚武漢一般,在政策“春雨”的滋潤下,我們相信中小微企業會拔節生長,激發更強大的發展動能。
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