今年春節前夕,上海某服裝設計公司財務總監牛總在辦公室里來回踱步。因業務需要公司急需墊付300萬元設計外包及服裝原材料費用,雖公司賬上有200萬元流動資金,但這是用于支付員工工資及年終獎金的,不能挪作它用,讓牛總很犯愁。此時,牛總突然想起前幾日民生銀行上海臨港新片區支行的客戶經理小胡推薦的“民生惠·信用貸”產品,全流程線上操作,從申請到放款最快4小時。懷著試一試的心態,牛總點擊了胡經理推送給他的預審鏈接。
在完成線上咨詢后,企業通過民生銀行APP上傳近兩年納稅申報表,AI風控系統自動抓取關鍵數據判定企業納稅信用等級A級,獲得預審批額度260萬元即時生成。胡經理遠程指導客戶完成電子簽約,人臉識別技術替代了傳統面簽,3.65%優惠利率自動匹配成功。隨后,牛總在下班前就發起首筆提款,80萬元資金實時到賬外包公司賬戶,此時距離首次咨詢僅5小時32分。
“這才是數字化貸款該有的樣子,以前辦貸款要湊齊‘人、章、證’三件套,現在帶著手機就能跑完流程”牛總感慨到。此后的一周里企業財務人員線上完成了另三筆款項的提款,牛總也在銀行流水單上看到了提款記錄:周三提款70萬元支付設計團隊預付款,周四提款50萬元支付服裝面料采購款,周五再提60萬元采購面料款。
此后,牛總成為了“民生惠·信用貸”的義務推廣大使,讓更多的小微企業享受到便捷的數字化融資。他樂呵呵地講,如今小微企業的融資需求越來越受關注,融資渠道也越來越豐富了,以前總覺得銀行借款麻煩,但是沒想到現在只需要企業信息和個人身份證就能借款,又快又方便。
據介紹,“民生惠·信用貸”是近兩年民生銀行以各方數據為驅動,賦予科技能力的創新性純線上信用貸款產品。“民生惠·信用貸”得益于免擔保、純信用、小額度、廣覆蓋的優勢特點,小微企業在授信額度內隨借隨還,大大簡化授信流程,數據賦能,提升業務質量。“民生惠·信用貸”實現了小微企業“在線申請、自動審批、自助提款、自助還款”的全流程自助貸款服務。小微企業客戶可以24小時隨時隨地在線申請,自動審批,隨時在線獲知審批結果,切實提高客戶貸款融資的便捷性。
下一步,民生銀行將持續打造金融特色化產品和服務,穩步有序推進存量、增量普惠金融數字化轉型工作,配套核心智能風控體系,不斷提升普惠金融產品的適配性和小微業務服務能力,積極打造具有民生銀行特色的線上新型普惠業務模式,構建標準化、線上化、智能化普惠金融產品體系。
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